O que acontece se eu não pagar um crédito? Mitos e verdades sobre a inadimplência

Um dos grandes receios que temos ao solicitar um empréstimo  é o que pode nos acontecer se, por qualquer motivo, não conseguirmos quitá-lo a tempo. Ao assinar um contrato comprometemo-nos a cumprir todas as condições que constam do contrato, incluindo o pagamento das prestações na data acordada.  Em caso de inadimplência e, portanto, descumprimento do contrato, as entidades possuem protocolos de atuação também detalhados em contrato e que seguem a legislação vigente.

É aconselhável parar de pagar um empréstimo?

Absolutamente não . Dadas as dificuldades económicas, são muitas as pessoas que consideram não pagar uma comissão de empréstimo e usar esse dinheiro para outros fins. No entanto, a partir do momento em que atrasarmos, começará um processo que aumentará pouco a pouco a dívida e que, se atrasar, pode levar a consequências gravíssimas. Vejamos como as entidades procedem quando um crédito não é pago:

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Primeira parcela não paga

Começam a ser aplicados juros de mora, superiores aos juros normais do produto, mas que não podem ultrapassar os juros normais do empréstimo em dois pontos percentuais.

Da mesma forma, é também cobrada a chamada comissão por reclamar posições devedoras , um custo que a entidade nos aplica pelos recibos devolvidos e por nos avisar que temos de pagar o empréstimo mensal, cujo custo se situa normalmente entre os 30€ e os 30€. 45.

Segunda taxa não paga

No segundo mês sem pagar o que foi acordado, é muito provável que o banco insira nossos dados em um arquivo como o ASNEF. Uma vez inscritos nesses cartórios, nossas opções de obtenção de financiamento serão muito reduzidas.

Para se registar na ASNEF, a entidade deverá previamente negociar connosco uma forma de devolução amigável das quotas não pagas  e, no caso de não chegar a acordo, notificar-nos por escrito da sua intenção de proceder à inscrição no referido ficheiro de acordo com a nova lei de proteção de dados lançada em meados de 2018.

Terceira parcela não paga

A partir da terceira mensalidade não paga, é possível que o banco decida entrar com uma ação judicial para reaver o dinheiro do crédito. Uma vez inserido no campo judicial, o que acontecerá dependerá muito do tipo de crédito que solicitamos, bem como do valor. Por exemplo:

  • Se o crédito em incumprimento for um mini empréstimo que tenhamos solicitado (não superior a 1.000 euros), é muito provável que o incumprimento resulte numa entrada na ASNEF que ficará pendente até à regularização da dívida, embora dificilmente a entidade queira entrar em despesas legais por uma quantia tão pequena. Aliás, os mini créditos têm juros tão altos para se proteger justamente da alta inadimplência
  • Se o crédito inadimplente for um empréstimo pessoal que solicitamos , a coisa pode ser mais grave, pois muito provavelmente o banco entrará com uma ação judicial contra nós. Levando em consideração que em um empréstimo pessoal a garantia é de todos os nossos  bens presentes e futuros , temos muito a perder.
    • O juiz poderá ordenar a penhora de nossos bens, começando pela penhora da folha de pagamento, poupança, casa, carro ou qualquer bem que julgue necessário desapropriar para saldar a dívida. Se, além disso, tivermos fiadores , eles também estão sujeitos à responsabilidade pela dívida da mesma forma

Em suma, o não pagamento de um crédito envolve sempre uma série de problemas para o devedor e, embora variem consoante o tipo e o montante da dívida, nunca é agradável. Por esse motivo, recomendamos enfaticamente que quem não puder pagar um empréstimo não o solicite .